• S polno paro naprej: Leto 2024 je bilo še eno izjemno leto za svetovna finančna sredstva zasebnih gospodinjstev, ki so se povečala za 8,7 %
• Rast, dosežena v ZDA: Polovica rasti svetovnih finančnih sredstev je bila v letu 2024 ustvarjena v ZDA
• Pametni in strogi varčevalci: Obstajata dva načina, kako postati bogatejši: varčevati pametneje, kot to počnejo Američani, ali varčevati strožje, kot to počnejo Nemci – Slovenci so bolj podobni Nemcem
• Močna rast v Sloveniji: Finančna sredstva slovenskih gospodinjstev so se povečala za 7,5 %

Danes je družba Allianz predstavila 16. izdajo »Globalnega poročila družbe Allianz o premoženju«, ki pod drobnogled jemlje stanje sredstev in dolgov gospodinjstev v skoraj 60 državah.

Leto 2024 je bilo še eno leto trdne rasti svetovnega gospodarstva – in še eno izjemno leto za finančna sredstva zasebnih gospodinjstev: Z 8,7-odstotnim povečanjem je to celo preseglo močno rast iz prejšnjega leta (8,0 %). Do konca leta 2024 so skupna finančna sredstva dosegla 269 bilijonov evrov. Čeprav je to nov absolutni rekord, so finančna sredstva z 283 % glede na gospodarsko aktivnost le na isti ravni kot leta 2017.

V zadnjih 10 letih so se finančna sredstva ameriških gospodinjstev povečala v skladu s svetovnim povprečjem. Vendar je bila njihova rast v letu 2024 še višja. To je v izrazitem nasprotju z Zahodno Evropo in Japonsko, kjer je rast zaostajala za svetovnim povprečjem za več kot 2 odstotni točki oziroma za malo manj kot 4 odstotne točke na leto.

»Rast finančnih sredstev v ZDA je preprosto neverjetna,« je dejal Ludovic Subran, glavni ekonomist družbe Allianz. »Leta 2024 je polovica celotne rasti svetovnih finančnih sredstev nastala samo v ZDA. V zadnjem desetletju je ta delež znašal 47 %. Kitajska je po drugi strani prispevala 20 %, zahodna Evropa pa 12 %. Vsaj kar zadeva finančna sredstva, je domneva, da so druge države izkoristile ZDA, neutemeljena.«

Lastništvo vrednostnih papirjev, zlasti delnic, je ključnega pomena za rast premoženja. V tem pogledu sta bili zadnji dve leti za varčevalce izredno zadovoljivi. Tako v letu 2023 (11,5 %) kot v letu 2024 (12,0 %) so vrednostni papirji rasli skoraj dvakrat hitreje kot drugi dve vrsti sredstev: zavarovanja/pokojnine (6,7 % oziroma 6,9 %) in bančne vloge (4,7 % oziroma 5,7 %). Vendar pa se obseg, v katerem varčevalci profitirajo od rastočih cen vrednostnih papirjev, med državami in regijami zelo razlikuje zaradi razlik v strukturi portfeljev. Zlasti je treba poudariti, da v vrednostne papirje vlagajo predvsem severnoameriški varčevalci, ki predstavljajo 59 % portfeljev. V zahodni Evropi na primer ta delež znaša okoli 35 %, v Sloveniji pa 36 %.

»Kar zadeva varčevanje, je primerjava med ZDA in Nemčijo poučna,« je dejala Kathrin Stoffel, soavtorica poročila. »Nemčija je v zadnjih desetih letih dosegla 5,9-odstotno letno rast finančnih sredstev, kar je primerljivo z ZDA (6,2 %), vendar na povsem drugačen način: nova varčevanja so znašala 3,7 % obstoječih finančnih sredstev na leto – skoraj dvakrat več kot v ZDA (2,0 %). Hkrati je bil prispevek povečanja vrednosti le 32 % – manj kot polovica prispevka ZDA (67 %). Slovenija (letna rast 7,1 %) je bolj podobna Nemčiji: prihranki so še višji, in sicer 4,5 %, vendar povečanje vrednosti znaša 32 %.«

V letu 2024 so se bruto finančna sredstva slovenskih gospodinjstev povečala za 7,5 %. Glavni dejavnik te močne uspešnosti so bili vrednostni papirji, ki so se povečali za 11,9 %. Na področju zavarovanj in pokojnin so prav tako zabeležili močno rast v višini 8,6 %, kar je najhitrejša rast v zadnjih 10 letih. Po drugi strani so bančne vloge zrasle za skromnejših 4,1 %. Vendar se ti trendi niso odrazili v novih prihrankih, ki so se povečali za 6 % na 3,5 milijarde evrov. Večina teh prihrankov (45 %) je bila vložena v bančne vloge, vrednostni papirji pa so ostali priljubljeni tudi med slovenskimi varčevalci, ki so vložili 1,2 milijarde evrov, večinoma v vzajemne sklade, kot so ETF-ji. Zavarovanja/pokojnine pa so bile prezrte in so pritegnile le 0,3 milijarde evrov. Z 11-odstotnim deležem v portfelju ta vrsta sredstev igra le marginalno vlogo.

Obveznosti so se v letu 2024 povečale za 5,5 %, kar je v skladu z razvojem v preteklih letih. Posledično je delež dolga (obveznosti kot odstotek BDP) ostal stabilen na 28 %. Nazadnje, neto finančna sredstva so se povečala za solidnih 8,0 %. Tako je Slovenija ostala na 26. mestu med najbogatejšimi državami (glejte tabelo) in ohranila položaj druge najbogatejše države v regiji, takoj za Češko republiko.

»Poročilo o globalnem premoženju za letošnje leto jasno odraža odpornost slovenskih gospodinjstev ter njihovo sposobnost prilagajanja spremembam. Še posebej spodbudno je, da se varčevanje še naprej povečuje, pri čemer opažamo tudi vse večjo razpršenost naložb – kar kaže na finančno zrelost in dolgoročno stabilnost. Allianz v Sloveniji nenehno krepi svoj položaj na trgu in prebivalcem ponuja zanesljive ter inovativne rešitve za ohranjanje in rast njihovega premoženja. Naše poslanstvo je vsakemu posamezniku omogočiti, da samozavestno načrtuje svojo finančno prihodnost – ne glede na globalne izzive,« je povedal David Živković, direktor podružnice Allianz Slovenija.